Regroupement de crédits & rachat de crédit

Description

Le regroupement de crédits s’adresse souvent à des clients fragilisés : la réglementation y est plus stricte, le devoir de conseil renforcé et la responsabilité de l’intermédiaire plus lourde. Cette formation de 198 heures vous rend opérationnel sur cette spécialité : analyser une situation dégradée, monter un dossier viable et documenter un conseil qui résiste au contrôle.

Vous travaillez sur des dossiers représentatifs : analyse budgétaire et diagnostic d’endettement, calcul du reste à vivre et du taux d’endettement après opération, choix entre regroupement hypothécaire et sans garantie, mesure du coût total et de l’allongement de durée, obligations d’information spécifiques, alternatives à proposer (procédure de surendettement, renégociation) et formalisation du conseil.

Au programme :

• Analyser une situation d’endettement : budget, encours, reste à vivre
• Choisir le montage : regroupement avec ou sans garantie hypothécaire
• Chiffrer l’opération : coût total, durée, TAEG, gains réels pour le client
• Appliquer la réglementation propre au regroupement de crédits
• Renforcer le devoir de conseil et la mise en garde
• Identifier les alternatives et les situations où il faut refuser l’opération

La pédagogie alterne sessions en direct avec un mentor, analyses de dossiers de regroupement réels et contenus à la demande accessibles à votre rythme. Les dossiers à refuser sont travaillés autant que ceux à monter : savoir dire non protège le client et le cabinet. Un mentorat adaptable en fonction de votre profil vous accompagne pour lever les blocages et ajuster le parcours à vos objectifs.

Cette formation s’adresse aux courtiers et mandataires IOBSP, conseillers bancaires et analystes traitant des demandes de restructuration de dettes. Une connaissance des mécanismes du crédit est recommandée. Le parcours est éligible aux financements professionnels (CPF, OPCO) et prépare à la certification visée, valorisable immédiatement sur le marché de l’emploi.

Débouchés & suite de parcours

Le regroupement de crédits est une spécialité recherchée des réseaux de courtage et des établissements spécialisés, avec des dossiers à forte valeur ajoutée et un besoin constant de professionnels rigoureux.

Modalités & déroulé. La formation se déroule à distance, en combinant des sessions en direct avec votre mentor et une plateforme accessible 24h/24 pour avancer à votre rythme. La progression est validée en continu par des exercices et un projet fil rouge évalué en fin de parcours, et une attestation de réalisation vous est délivrée à l’issue de la formation. Le rythme est adaptable selon votre situation (en poste, en reconversion ou en recherche d’emploi) et les délais d’accès sont généralement courts après étude de votre dossier et de votre financement. La formation est accessible aux personnes en situation de handicap : un référent dédié étudie avec vous les aménagements nécessaires. L’inscription se fait après un échange de cadrage permettant de vérifier l’adéquation du parcours avec vos objectifs. Tout au long du parcours, un espace d’échange vous permet de poser vos questions à votre mentor entre les sessions.